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VERMÖGENSBERATUNG
Was ist eine Vermögensberatung?
Die ganzheitliche Vermögensplanung ist eine umfassende Beratungsleistung, die die finanziellen Verhältnisse eines Mandanten in Bezug auf Liquidität, Einkommen, Vermögen und Risiko analysiert und optimiert. Vergleichbar mit einem Architekten, der ein Haus plant, ist eine detaillierte und individuelle Finanzplanung entscheidend. Dabei werden persönliche Risikoneigungen, Lebensumstände und finanzielle Ziele berücksichtigt. In diesem Kontext werden nicht nur liquide, sondern auch illiquide Vermögenswerte in Betracht gezogen.
Langfristige Ziele und Lebensplanung
Der erste Schritt bei der ganzheitlichen Vermögensplanung besteht darin, die langfristigen Lebensziele und finanziellen Ambitionen zu identifizieren.
Risikotoleranz und -management
Die Analyse der Risikotoleranz ist entscheidend, um eine ausgewogene Asset-Allokation zu bestimmen. Dies umfasst die Bewertung der individuellen Bereitschaft, Schwankungen auf den Finanzmärkten zu akzeptieren, und die Implementierung von Strategien zur Risikoreduzierung.
Transparenz und Unabhängigkeit
Die Vermögensplanung setzt wissenschaftlich bestätigte Erkenntnisse transparent und kostengünstig um.
Vermeidung von Interessenkonflikten
Die klare Unabhängigkeit der Vermögensplanung zielt darauf ab, schädliche Interessenkonflikte in der Finanzbranche zu vermeiden und das Wohl der Mandanten zu schützen. Deshalb ist die Vermögensplanung produktneutral gestaltet.
Schlüsselfaktoren in der Vermögensplanung
Risikotoleranz, Anlagehorizont und kurz- bis mittelfristiger Liquiditätsbedarf sind voneinander abhängige Schlüsselfaktoren in der ganzheitlichen Vermögensplanung. Die korrekte Bestimmung dieser Faktoren bildet die Grundlage für die Asset-Allokation aus illiquiden und liquiden Vermögen und ist entscheidend für den langfristigen Erfolg des gesamten Vermögens.
Erfolgreiche Umstrukturierung
Familie Müller stand vor einer Herausforderung, die viele wohlhabende Familien teilen: ein immobilienlastiges Vermögen und die drohende Erbschaftsteuerproblematik aufgrund fehlender Liquidität. Das Familienvermögen bestand aus einem illiquiden Vermögen, das in mehrere erbte Immobilien, darunter ein großes Familienhaus und einige Mietobjekte, die sie über die Jahre aufgebaut hatten, konzentriert war.
Die Familie erkannte die Notwendigkeit einer umfassenden Vermögensplanung und holte sich professionelle Hilfe über das Expertennetzwerk der Proxxima. Die Experten analysierten die aktuelle finanzielle Situation der Familie, einschließlich des Immobilienportfolios und anderer liquider Vermögenswerte.
Herausforderungen
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Immobilienlastiges Vermögen: Das Vermögen der Familie war hauptsächlich durch Immobilien gebunden, was eine mangelnde Liquidität und potenzielle Erbschaftssteuerprobleme verursachte.
- Erbschaftsteuerproblematik: Die Familie sah sich mit einer drohenden Erbschaftsteuer konfrontiert, die aufgrund der fehlenden liquiden Mittel nicht leicht zu bewältigen war.
Lösungsansätze der Vermögensplanung
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Strukturierte Analyse: Die Experten führten eine gründliche Analyse durch, um die Liquiditätsengpässe zu identifizieren und die Erbschaftsteuerproblematik zu verstehen.
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Umfassende Umstrukturierung: Basierend auf den Erkenntnissen wurde das Vermögen der Familie erfolgreich umstrukturiert. Dies beinhaltete den Verkauf einiger Immobilien, um liquide Mittel zu generieren.
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Diversifikation: Die Vermögensverwaltung empfahl eine ausgewogene Mischung aus liquiden und illiquiden Vermögenswerten, um das Risiko zu minimieren und die Rendite zu maximieren.
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Nachfolgeplanung: Die Berater integrierten eine umfassende Nachfolgeplanung, um sicherzustellen, dass die Vermögenswerte reibungslos auf die nächste Generation übergehen konnten.
- Erbschaftsteueroptimierung: Durch die Umstrukturierung wurden auch Maßnahmen ergriffen, um die Erbschaftsteuerbelastung zu optimieren und die finanzielle Last für die Erben zu minimieren.
Ergebnisse und Ausblick
Durch die erfolgreiche Umstrukturierung ihres Vermögens hat Familie Müller nicht nur ihre Liquidität verbessert, sondern auch ihre Gesamtrisiken minimiert. Die Nachfolgeplanung wurde transparent gestaltet, und die Erbschaftsteuerproblematik wurde optimiert. Die Familie kann nun ihre finanziellen Ziele mit einer ausgewogenen und nachhaltigen Vermögensallokation angehen. Das Proxxima-Experten-Netzwerk bleibt als vertrauenswürdiger Partner an ihrer Seite und passt die Strategie bei Bedarf an, um sicherzustellen, dass die finanziellen Ziele der Familie weiterhin erfüllt werden.
Warum Vermögensplanung mit Proxxima?
- Ganzheitliche Vermögensplanung
- Interdisziplinärer Ansatz
- Unabhängig und kritisch
Recht
Um eine richtige und reibungslose Nachfolgeplanung gewährleisten zu können arbeitet die PROXXIMA seit 2010 ausschließlich mit hochspezialisierten Fachanwälten im Erbrecht und im Bank und Kapitalanlagerecht zusammen.
Steuern
Der Erfolg der PROXXIMA seit 2010 liegt aber auch im Fachwissen im Erbschafts- und Schenkungssteuerrecht sowie bei Unternehmensbewertungen.Gerade die richtige und reibungslose Vermögensnachfolge verlangt aktuelles und hochspezialisiertes Wissen.
Immobilien
Eine besondere Spezialität der Proxxima ist die intensive Auseinandersetzung mit Nachlassimmobilien und Erbengemeinschaften. Seit 2010 arbeitet die Proxxima mit hochspezialisierten Fachleuten im Bereich Projektentwicklung, Sachverständigen und Maklern zusammen.
Vermögen
Der zentrale Begriff im Bereich Erbrecht und Vermögensnachfolge ist das Vermögen, also die Vielzahl der Werte, die Sie sich mühsam im Laufe eines Lebens geschaffen und aufgebaut haben. Mit unseren unabhängigen Anlageberater begleitet Sie die PROXXIMA seit 2010 rund um die Themen Geld, Immobilien und Finanzen.
Mediation
Die Proxxima wäre seit 2010 sicher nicht so erfolgreich, wenn wir nicht auch den Weg der Mediation und die Testamentsvollstreckung beherrschen würden. Neben der gerichtlichen Auseinandersetzung ist die außergerichtliche Streitbeilegung eine Kunst für sich, genauso wie die streitfreie Testamentsvollstreckung.
Sie müssen Ihr eigenes steuerliches und erbrechtliches Urteilsvermögen anwenden und können Ihren Freibetrag möglicherweise nicht vollständig nutzen. Wird der Wert der Immobilie nicht richtig eingeschätzt, drohen beim Verkauf der Immobilie finanzielle Verluste und rechtliche Konsequenzen. Bei der Beurkundung eines Kaufvertrages und den damit verbundenen Vorbereitungen kann es zu Fehlern kommen, die sich nachteilig auf den Kunden auswirken können. Und ohne den Rat von Mediatoren und Experten kommt es im schlimmsten Fall zu einer Verschärfung der Konflikte innerhalb der Erbengemeinschaft.
Um eine richtige und reibungslose Nachfolgeplanung gewährleisten zu können arbeitet die PROXXIMA seit 2010 ausschließlich mit hochspezialisierten Fachanwälten im Erbrecht und im Bank und Kapitalanlagerecht zusammen.
Der Erfolg der PROXXIMA seit 2010 liegt aber auch im Fachwissen im Erbschafts- und Schenkungssteuerrecht sowie bei Unternehmensbewertungen.Gerade die richtige und reibungslose Vermögensnachfolge verlangt aktuelles und hochspezialisiertes Wissen.
Eine besondere Spezialität der Proxxima ist die intensive Auseinandersetzung mit Nachlassimmobilien und Erbengemeinschaften. Seit 2010 arbeitet die Proxxima mit hochspezialisierten Fachleuten im Bereich Projektentwicklung, Sachverständigen und Maklern zusammen.
Der zentrale Begriff im Bereich Erbrecht und Vermögensnachfolge ist das Vermögen, also die Vielzahl der Werte, die Sie sich mühsam im Laufe eines Lebens geschaffen und aufgebaut haben. Mit unseren unabhängigen Anlageberater begleitet Sie die PROXXIMA seit 2010 rund um die Themen Geld, Immobilien und Finanzen.
Die Proxxima wäre seit 2010 sicher nicht so erfolgreich, wenn wir nicht auch den Weg der Mediation und die Testamentsvollstreckung beherrschen würden. Neben der gerichtlichen Auseinandersetzung ist die außergerichtliche Streitbeilegung eine Kunst für sich, genauso wie die streitfreie Testamentsvollstreckung.
Sie müssen Ihr eigenes steuerliches und erbrechtliches Urteilsvermögen anwenden und können Ihren Freibetrag möglicherweise nicht vollständig nutzen. Wird der Wert der Immobilie nicht richtig eingeschätzt, drohen beim Verkauf der Immobilie finanzielle Verluste und rechtliche Konsequenzen. Bei der Beurkundung eines Kaufvertrages und den damit verbundenen Vorbereitungen kann es zu Fehlern kommen, die sich nachteilig auf den Kunden auswirken können. Und ohne den Rat von Mediatoren und Experten kommt es im schlimmsten Fall zu einer Verschärfung der Konflikte innerhalb der Erbengemeinschaft.